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Présentation des comptes 2000
1- Environnement économique et financier - Accélération de la croissance mondiale, qui ralentit au second semestre.- En France, un fléchissement de la consommation des ménages, et une croissance maintenue à un rythme < 3%.- Assouplissement des conditions monétaires, baisse des taux réels à LT de 0,50%, dépréciation €uro / USD (<0,85), la courbe des taux s’aplatit.- Hausse taux réglementés en 7/2000 (livret A = 3%). - Baisse généralisée des Bourses en 2000.2- Environnement bancaire français - Réforme des Autorités de régulation financière.Haut conseil du secteur financier public et semi-public.- Fédération Bancaire Française (FBF). -Contradiction sur la rémunération des dépôts / tarification des chèques. 3- Les faits marquants - Une activité commerciale sous l’effet de la réforme.- Evolution de l’organisation et rationalisation des dépenses.- La montée en charge des nouveaux canaux de distribution.- Lancement de nouveaux produits et services.- Le projet DIAPASON (démarche Métiers).3- Les faits marquants Qui concernent les résultats financiers - La renégociation du partenariat CNP, qui génère une plus-value comptable de 11.8 M€ . - La restructuration informatique du Groupe, qui induit à l’instar du Groupe, une provision de 15.9 M€. 4- Les résultats commerciaux - Un chiffre d’affaires (collecte + crédits) de 1 006 M€, soit +17 M€.- La collecte s’inscrit à 200 M€ soit -39 M€.- Les engagements de crédits atteignent 891M€, soit +52 M€.
- La productivité/agent nous place au 5ème rang sur le marché des particuliers, et au 10ème rang sur l’ensemble des marchés.La bancarisation
Encours moyen D.A.V. = 618.5 M€. + 18.0%Nbre comptes de dépôts = 558 000 + 5.3%Nbre cartes bancaires = 163 799 + 16.1%Nbre Satellis/Aurore = 37 693 + 25.5%5- Les résultats financiers (SIG) ( EcartsEn M€) 1999 2000 M€ % P.N.B. 205.1 224.2 + 19.1 + 9.3 Frais de Gestion - 159.5 - 168.4 - 8.9 + 5.6 Risques clients - 0.3 - 0.5 - 0.2 + 63.3 R.N.E. 45.3 55.3 + 10.0 + 22.1 § La formation du PNB 1999 2000 Var. %Marge de centralisation 33.6 32.3 - 3.9% Marge d ’intermédiation 114.0 128.8 +13.0% Com. / épargne financière 21.5 26.9 +25.1% Commissions bancaires 36.0 36.2 + 0.5% PNB 205.1 224.2 +9.3%Le PNB augmente sous l’effet de l ’accroissement des encours qui compense la baisse des taux. Les encours moyens de crédits progressent de 10.6% par rapport à 1999. § Les commissions sur épargne financière augmentent significativement : 1999 2000 Var. %OPCVM 6.10 8.46 +38.7% ASSURANCES 15.39 18.42 +19.7% TOTAL 21.49 26.88 +25.1% § Les commissions bancaires sont stables1999 2000 Var. Produits 49.1 48.9 -0.2Moyens de paiement 13.3 14.6 +1.3 Fonctionnement cptes 11.4 13.4 +1.9 Prestations services 5.1 5.9 +0.8 Titres (hors OPCVM) 2.9 3.2 +0.3 Opérations crédit 11.5 7.8 -3.7 Autres 4.9 4.0 -0.9 Charges 13.1 12.7 -0.4 TOTAL NET 36.0 36.2 +0.2 § Le poids grandissant des participations encours 31/12 intérêts
1999 2000 1999 2000 CNCE 54.93 54.93 0.22 0.36 Ecureuil Vie 12.55 17.15 0.48 1.60 Ecureuil IARD 1.52 1.52 - - Holassure 8.23 28.33 0.35 0.48 Autres 5.25 8.87 0.16 0.19 TOTAL 82.48 110.80 1.21 2.63
§ Dotations nettes aux provisions clients (0.49 M€ ou +0.2 M€ ou +63%), dont :Débiteurs +1.78 Prêts immobiliers aux particuliers -0.27 Prêts personnels +1.66 Prêts professionnels -2.33 Coffres, moratoire, participations,… -0.35 Le supplément des dotations s’explique par la rapide montée en charge des encours crédits depuis 3 ans. Les risques restent globalement maîtrisés. § Détermination du RNC (18.66 M€ ou +2.23 M€ ou +13.6%) :
5- Autres indicateurs Evolution des fonds propres +97 M€ / 5 ans Coefficient FPRP 94.6% (mini à 60%) Coefficient de liquidité 215% (mini à 100%) Grands Risques Néant Adéquation des fonds propres (CAD) 146% (mini théorique 100%) 6- Affectation du résultat de l ’exercice Des réserves légales & statutaires. Un intérêt aux parts sociales. Des Missions d ’Intérêt Général (PELS). Des orientations précises définies par la FNCE et la CNCE
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Evolution des principaux
indicateurs de rentabilité: